Generación Z: casa propia sin hipoteca

Creado por IA

Es posible que la Generación Z no necesite contratar una hipoteca. Los expertos hablaron sobre cómo evolucionará la situación del mercado inmobiliario en Europa en los próximos años.

Si les preguntas a los millennials (la generación entre 20 y 40 años) si están pensando en comprar una casa, probablemente verás una sonrisa irónica en sus rostros. La idea de hipotecar únicamente sus ingresos suele ser impensable, y quienes poseen propiedades suelen heredarlas.

Porque el La crisis inmobiliaria hace estragos en toda Europa, muchos miembros de la Generación Z nacidos después del 2000 pronto descubrirán que pueden convertirse en ganadores. Al analizar las tendencias de los préstamos hipotecarios y otros datos, un estudio publicado por theconversion.com apunta a una gradual rechazo de los residentes ecológicos de obligaciones de vivienda a largo plazo.

Según los expertos, la generación Z se beneficia de la caída de las tasas de natalidad en Europa, que es uno de los más bajos del mundo y asciende a 1,53 hijos por mujer. En pocas palabras, habrá menos jóvenes y más viviendas para heredar.

En tiempos difíciles, conseguir una hipoteca puede resultar complicado, ya que los bancos exigen ahorros, ingresos, un trabajo estable y un gran pago inicial. Si alguien cumple con estos criterios, en promedio “se colgará un yugo al cuello” durante hasta 25 años.

En un mercado laboral caracterizado por puestos temporales y salarios bajos y estancados, a muchas personas les resultará difícil obtener una hipoteca, y mucho menos pagarla. La perspectiva de un préstamo de este tipo es especialmente desalentadora en un momento en que el aumento de las tasas hipotecarias está elevando el costo de vida en Europa y más allá. Esta condición ya está influyendo en cómo la Generación Z aborda compromisos a largo plazo, como comprar una casa.

Por lo tanto el hecho de que Se emiten menos hipotecas en toda Europa, no es sorprendente, especialmente teniendo en cuenta el rápido aumento de las tasas de interés y los vertiginosos precios inmobiliarios. Esta desaceleración de la demanda hipotecaria parece que continuará en el largo plazo por varias razones.

En la Unión Europea, la edad media a la que las personas compran una propiedad por primera vez es de 34 años. El plazo promedio de una hipoteca es de 25 años, lo que significa que el pago generalmente se completa a los 59 años, justo antes de la edad de jubilación, que es 65 años en la mayoría de los países miembros. En 2022, el 69,1% de los europeos eran propietarios de una vivienda, pero sólo el 24,7% tenía un préstamo. Esta tasa varía ampliamente en todo el Viejo Continente y existe poca correlación entre los niveles de propiedad y el número de hipotecas activas.

En algunos países del norte de Europa, el número de hipotecas está creciendo. Por ejemplo, en los Países Bajos, el 61% de los propietarios de viviendas tienen actualmente uno. Por el contrario, este porcentaje es mucho menor en países como Italia, donde sólo el 14,6% de los propietarios tiene una hipoteca. Esta diferencia puede deberse a un consumo más frecuente de líquidos o a tradiciones más fuertes y arraigadas en algunos países en materia de herencia.

España es un excelente ejemplo de los cambios que ya están en marcha. Está por encima de la media en esperanza de vida y tasas de propiedad de vivienda (especialmente entre las generaciones mayores): el español medio compra por primera vez una propiedad a los 41 años y recibe una herencia a los 51. Sin embargo, el número de propiedades heredadas alcanza nuevos máximos año tras año. De 2021 a 2022, el número de casas heredadas en España aumentó un 3,7%, con más de 17.800 casas heredadas dentro de sus fronteras cada mes.

La tasa de crecimiento de los «bienes raíces heredados» es tan enorme que es probable que conduzca a disminución de la demanda de hipotecas. Sin embargo, el coste de la herencia varía mucho entre países y es difícil hacer predicciones para toda Europa. También existen enormes diferencias en factores como La edad a la que alguien decide abandonar el hogar familiar. Esta edad tiende a ser mayor en el sur de Europa: los hijos adultos suelen vivir con sus padres:

• hasta 30,7 años en Grecia,
• 30,3 años en España
• 30 años en Italia.

Por el contrario, en Finlandia la gente suele abandonar su hogar a los 21,4 años, mientras que la tasa es igualmente baja en toda Escandinavia. En Francia, los adultos se mudan a los 23,4 años y en Alemania a los 23,8 años. Muchas de estas edades experimentaron aumentos a largo plazo entre 2012 y 2022, según Eurostat.

Sin embargo La independencia de los jóvenes no está asociada con un aumento de las hipotecas. La caída del 62,54% en España entre 2007 y 2023 se refleja en las cifras de toda Europa. De 2022 a 2023, Bélgica experimentó un descenso del 33,8%, mientras que de 2021 a 2022, Francia experimentó un descenso de aproximadamente el 47,49%.

Los datos anuales del Banco Central Europeo publicados en noviembre de 2023 también muestran caídas anuales del 61% en Eslovaquia, el 57% en Austria, el 40% en Luxemburgo y el 23% en Estonia. En el conjunto de Europa, el número de nuevos préstamos hipotecarios cayó un 32% el año pasado.

Desafíos de la Generación Z: Si bien enfrentarán muchos otros desafíos, como asegurar contratos laborales estables, la vivienda puede no ser una preocupación importante para la mayoría en el futuro. Los baby boomers crecen significa que una enorme cantidad de propiedades está pasando a manos de los hogares más ricos: ya en 2015, las herencias promediaban 196.247 dólares por persona en el 20% más rico de los países de la OCDE. Esta cantidad ya ha aumentado un 50% en menos de diez años.

Esta condición beneficiará hasta cierto punto a los millennials (pero a aquellos que tienen menos hermanos), como pueden hacer muchos miembros más ricos de la Generación Z. No tendrás que compartir la herencia con tus padres, quienes a menudo poseen propiedades.. Esta perspectiva, sumada a las estrictas condiciones de acceso a las hipotecas en un mercado laboral inhóspito, planteará una pregunta simple para gran parte de la Generación Z: ¿por qué asumir el riesgo, el compromiso a largo plazo y los costos adicionales de una hipoteca si finalmente no es necesaria?

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