Los créditos hipotecarios subirán de 1500 a 2500 anuales por subida de tipos de interés

Respecto al verano pasado, la cuota mensual del propietario medio de una vivienda se ha incrementado en al menos 150 euros, y si se cumplen las previsiones de un aumento del tipo de interés del euro del 4% para junio, los costes de mantenimiento podrían superar los 200-250 euros mensuales.

El aumento de los costos de endeudamiento, combinado con un aumento en los precios de la vivienda de más del 11% interanual en el tercer trimestre de 2022, hace que sea aún más difícil para los griegos ser propietarios de su propia casa. Incluso ahora, el griego medio se ve obligado a trabajar más duro que el europeo medio, porque para comprar una casa de 100 m2. necesita 12-14 años de ahorro y trabajo.

De acuerdo a ΟΟΣΑGrecia, junto con Irlanda, ha las mayores tasas de dificultad para adquirir vivienda entre todos los países de la Unión Europea. En la mayoría de los países UE lleva la mitad del tiempo – de 6 a 8 años.

datos del BCE
Según el Banco Central Europeo, el incremento de la cuota mensual es de 123 euros de media para un préstamo de 130.000 euros con vencimiento a 25 años. Se trata de una carga adicional para los hogares, superior a los 1.500 euros anuales. Dada la nueva ronda de subidas de tipos del Banco Central Europeo, los prestatarios griegos podrían enfrentarse a un rápido aumento de los reembolsos de los préstamos en tan solo unos meses.

Por ejemplo, un prestatario de una hipoteca con 100.000€, cuya cuota mensual en junio de 2022 será de 500€, se enfrentará a un incremento de cuotas que superará los 700€ en los próximos meses. La carga para los prestatarios de tasa variable griega es pesada y se espera que siga siendo alta hasta la primera mitad de 2024.

Los economistas no dan señales positivas para el futuro. Se espera que las tasas de interés de la zona euro se mantengan altas hasta el próximo verano. Si los escenarios se cumplen, los prestatarios tendrán que armarse de paciencia, lo que significa que aquellos que devuelven los préstamos a tasa variable seguirán haciendo pagos elevados incluso durante los próximos 2 o 3 años. Ese es el tiempo que podría tomar para que las cifras del BCE vuelvan a caer a un rango de alrededor del 2%.

cero a rojo
Las señales de los analistas presagian otro aumento en la tasa de interés clave en 50 puntos básicos en la próxima reunión del BCE el 16 de marzo. A esto le seguirán dos ajustes más de 25 puntos básicos el 4 de mayo y el 15 de junio. En suma, esto significa que el tipo de interés básico del euro subirá del 3% al 4% a finales del primer semestre del año. Se espera que se mantenga en este nivel hasta la segunda mitad del próximo año. Esto conducirá a tasas Euribor más altas, a las que están vinculadas la mayoría de las hipotecas en Grecia.

Para la realidad griega, y por supuesto para los hogares, esto significa que la tasa hipotecaria flotante podría alcanzar el 6,5%-6,7%. Eso es un aumento de 175 puntos básicos desde el nivel actual. La subida de los costes financieros comenzó el pasado verano, cuando el euríbor trimestral se situó en el -0,50%. En marzo de 2023, la tasa de interés asociada con las hipotecas flotantes subió a un máximo de 15 años del 2,86 % y, por lo tanto, junto con el margen, forma el costo final de los préstamos al 5 %. Es decir, para un préstamo de 100.000 euros con vencimiento a 15 años, la cuota mensual es de 810 euros, frente a los 670 euros al pagar a tipo Euribor cero.

Cabe señalar que, según Eurostat, el coste de la vivienda en nuestro país como porcentaje de la renta disponible en 2021 fue del 34,2% (del presupuesto familiar). La proporción de la población que vive en hogares para los cuales los costos de vivienda superan el 40% del ingreso disponible (tasa de congestión) fue mayor en 2021 para quienes alquilan viviendas (74,6%) en comparación con los propietarios que pagan una hipoteca (18,5%).

PD: Esperemos que las quiebras bancarias en EE. UU. no se conviertan en crisis mundial totalde lo contrario el número de deudores y los que serán desalojados de la vivienda comprada a crédito crecerá exponencialmente.

Source link