Literalmente, una «tormenta» de solicitudes de quiebra «brotó» después de la introducción de la ley 4818/2021, esta oportunidad apareció para personas que anteriormente se dedicaban a negocios privados, pero que ahora no pueden pagar sus deudas con bancos y fondos de seguros.
El marco legal para una «segunda oportunidad» permite a las personas, bajo ciertas condiciones, deshacerse de la deuda y dentro de tres años o incluso un año (si tienen bienes raíces) comenzar de nuevo, hacer negocios nuevamente.
El alivio de la deuda parece ser un fuerte atractivo, con unas 1.400 personas aprovechando las disposiciones en 2022. Se estima que el año pasado se presentaron alrededor de seis solicitudes en un día hábil.
“Gracias a la quiebra y cumplimiento de las deudas de una persona física, se le da una segunda oportunidad al deudor para reactivarse retomando la actividad empresarial, a la vez que beneficia a la economía nacional, porque de lo contrario el deudor quedaría en una trampa de deuda permanente. de la que no podría salir y, sin duda, habría entrado en la economía sumergida”, dice el abogado Vangelis Tranoris.
¿Cuáles son las condiciones necesarias
En las denominadas quiebras menores, para que el deudor sea declarado en concurso, el importe total de los bienes (bienes muebles, inmuebles, etc.) no debe superar los 350.000 euros. Como explica el Sr. Tranoris, también debe estar en mora, es decir. ser incapaz de pagar sus obligaciones vencidas con el Estado, las instituciones de seguridad social o las instituciones financieras por un monto de al menos el 60% del monto total de las obligaciones vencidas. La suspensión de pagos debe ser por un período de al menos seis meses, y el monto de la obligación pendiente debe exceder los 30.000 euros. Si dentro de los 30 días siguientes a la presentación de la solicitud (en el registro electrónico de solvencia) no se ejercita ninguna acción contra él o no se ejerce ninguna acción relativa únicamente al nombramiento de un administrador, el Tribunal Concursal decidirá declarar al deudor en quiebra después del vencimiento del período anterior.
«De una revisión de la práctica judicial, se desprende que la mayoría de las decisiones publicadas reconocen las solicitudes de quiebra presentadas», señala el Sr. Tranoris. El atractivo de la modalidad de «segunda oportunidad» se debe a que el deudor-individuo está completamente liberado del saldo de deudas impagas después de la terminación de la quiebra, con la única condición: el vencimiento de tres años a partir de la fecha de declaración de quiebra. No obstante, aunque el deudor no esté incluido en el régimen por falta de patrimonio, su inscripción en el registro electrónico de solvencia (como concursado no declarado) es suficiente para que quede liberado de sus deudas y en el plazo de tres años pueda reanudar actividad empresarial.
La ley permite a las personas salir de sus deudas y comenzar una nueva vida dentro de tres o un año.
“El plazo de tres años se reduce a un año si el deudor es un deudor cuya vivienda principal u otros bienes de gran importancia están incluidos en la masa concursal, cuyo valor exceda del 10% del total del pasivo, y su valor mínimo no sea inferior de 100.000 euros», – subraya el abogado Vangelis Tranoris.
En la práctica, si una persona debe 300.000 euros y sus activos ascienden a 90.000 euros, se venden para satisfacer las reclamaciones de los acreedores y el importe restante (210.000 euros) se cancela. Por el contrario, si el deudor debe 150.000 euros y sus bienes ascienden a 350.000 euros, se venden para satisfacer los créditos de los acreedores, y la parte restante de los bienes queda en propiedad de un particular.
Lugar de residencia principal
En cuanto a la protección de la residencia principal, solo se concede a las personas físicas que sean deudores vulnerables y cumplan alguna de las tres condiciones:
- Han sido declarados en quiebra.
- Están en curso procedimientos de ejecución contra ellos (en relación con el lugar de residencia principal).
- Existe un acuerdo de reestructuración (entre el deudor y la institución de seguridad social).
En todo caso, hasta transcurridos tres años o un año (si el deudor es propietario de un inmueble), una persona física no puede retomar la actividad empresarial, al encontrarse en estado de quiebra, teniendo la oportunidad de percibir una renta mínima garantizada que no es recuperable.
Los negocios cierran, las deudas permanecen
¿Cuáles son las características de las personas para quienes la bancarrota es una calle de sentido único? La mayoría de los deudores que buscaban una segunda oportunidad tenían empresas unipersonales que cerraron hace unos años, lo que generó deudas con el estado, los bancos y los fondos de seguridad social.
Por ejemplo, la directora de una sociedad general de limpieza de edificios que cerró en 2013 fue declarada en quiebra porque había estado desempleada durante los últimos años y los ingresos de su esposo eran muy bajos. Ha acumulado más de 310.000 € en deuda relacionada con hipotecas, préstamos personales y comerciales y tarjetas de crédito, y posee bienes raíces y un interés indiviso del 50 por ciento en terrenos, que valen menos que el monto total de las deudas.
En otro caso, una empresa familiar de platería, con un número importante de sucursales dentro y fuera de Attica, colapsó en 2009 debido a la crisis financiera. «Junto con las empresas vino mi ruina financiera personal y la ruina total cuando agoté todas mis reservas de efectivo y opciones de préstamo. El intento de salvar a estas dos empresas resultó en mi sobreendeudamiento actual, ya que todas mis deudas surgieron únicamente de la provisión de mi garantías abiertas de sobregiro, que se vieron obligados a hacerse cargo de las dos empresas en las que participé «, escribe en la declaración de quiebra un individuo, un ex empresario que le debe al estado, a los bancos y a los fondos de seguros alrededor de 560,000 euros.
La solicitud de concurso también la presentó un trabajador privado que adeudaba más de 110.000 euros, parte de los cuales se formaron a raíz de su participación como socio colectivo en una de las sociedades.
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