Préstamos Hipotecarios: Comienza la Subida de la Tasa de Interés Fijo

La señal para iniciar un nuevo ciclo de aumento del costo de los préstamos en préstamos hipotecarios fue presentada el pasado lunes por uno de los bancos sistémicos de Grecia.

Semanas después de ajustar agresivamente su tipo de referencia en 75 pb hasta el 1,25 %, el BCE ha seguido subiendo 50 pb sus tipos fijos a 5 años, los programas más populares de esta categoría en los últimos años.

Intervenciones
Al mismo tiempo, sin embargo, se llevaron a cabo otras dos intervenciones:

• En primer lugar, la tasa fija a 3 años se elevó solo 20 pb, manteniéndose en el rango del 3%.
• En segundo lugar, el margen de los programas de tasa variable se redujo del rango de 1,70% – 3,70% a 1,35% – 3,10%.
  Este es un proyecto piloto que otros bancos seguirán en un futuro cercano como parte de sus cambios planificados.

Según una fuente de la industria bancaria, estos cambios fueron necesarios por dos razones principales. Por un lado, la disponibilidad de préstamos hipotecarios a las tasas de interés actuales no es rentable. “Básicamente emitimos préstamos al costo, y en algunos casos incluso por debajo del costo, debido a las condiciones de los mercados financieros”, dice al respecto.

Por otro lado, había que encontrar una solución para que ciertos productos siguieran siendo atractivos y la demanda de nuevos préstamos no se viera gravemente afectada.

En este contexto, se ha contenido el incremento del coste de la tarifa plana a 3 años para que los acreditados dispongan de una opción de pago fijo fiable durante un plazo razonable. “La lógica es que en los próximos tres años la crisis se calmará y las tasas de interés de la eurozona volverán a niveles razonables”, dice el gerente general de banca minorista del grupo de banca del sistema.

Al mismo tiempo, dijo, “hemos reducido el costo de las tasas flotantes para que sean una opción alternativa para quienes las prefieren desde el primer momento, a la vez que son beneficiosas para quienes eligen una tasa fija al inicio del mismo”. el préstamo».

Según apunta, “con estos pasos queremos mantener el impulso de este mercado que, a pesar de las perturbaciones observadas en el último trimestre, sigue moviéndose a un ritmo elevado”.

En concreto, se espera que 2022 se cierre con nuevos préstamos por valor de más de 1.200 millones de euros, que es el principal objetivo para este año, y esta cifra se incrementa anualmente en torno al 35%.

Ampliación de trincheras
Al mismo tiempo, por primera vez en muchos años, quienes ya recibieron un préstamo hipotecario han incrementado los pagos mensuales. La mayoría de los préstamos antiguos son productos de tasa variable vinculados a la tasa del BCE y los índices Euribor, dijo una fuente de la industria.

Tras dos intervenciones del Banco Europeo, los tipos de euríbor se situaron en territorio positivo. En particular, el índice de un mes es ahora del 0,68% y el índice de tres meses es del 1,19% desde niveles negativos solo en agosto del año pasado. Y eso no es todo, ya que el BCE está listo para subir las tasas de interés nuevamente este mes, que según algunos analistas podrían subir a 75 puntos básicos. Esto significa que la base para calcular el tipo de interés final de las hipotecas existentes podría subir hasta un 2% en noviembre.

datos de CBG

Los datos del Banco de Grecia de agosto reflejan el impulso que se desarrolló tras la primera subida de tipos del BCE a mediados del verano. Para las hipotecas a más de 5 años, la tasa de interés promedio pasó de 1,99% en junio a 2,15% el mes siguiente para subir a 2,30% en agosto, dijeron. Y si se cumplen las previsiones sobre nuevas actuaciones del BCE, se espera que a finales de año la tasa supere el 3,50%.

Pero, ¿qué significa esto para los prestatarios? En primer lugar, aquellos que están cerca del vencimiento del préstamo no se verán afectados significativamente, ya que el pago que pagan ahora incluye principalmente el monto principal de la deuda, no los intereses. Sin embargo, si quedan suficientes años hasta el pago total del préstamo, la carga se vuelve significativa.

Por ejemplo, para un préstamo de 100.000 EUR con vencimiento a 15 años y un tipo de interés igual al euribor trimestral más un margen del 2%, la dinámica de pago es la siguiente:

• en julio el tipo de interés final era del 2,15% y la cuota era de 650 euros
• En agosto el tipo de interés era del 2,60% y la cuota de 670 euros.
• Con un eurybor a 3 meses del 1%, el tipo era de 690 euros.
• Si llega al 2%, la cuota será de 740 euros.
• Finalmente, con un tipo euribor del 3%, que no se excluye en 2023, el pago alcanzará los 790 euros. Esto es 140 euros o un 20% másque en julio de 2022.

De hecho, esta última cifra se acerca a la tasa de inflación real de Grecia, y no a la cifra de 12,1%, que es emitido por Elstat.

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