Los bancos griegos cancelan los intereses de las cuentas de depósito

Los líderes de los cuatro bancos griegos más grandes están listos para presionar el botón para cancelar los intereses en todos los productos de depósito: cuentas a la vista, de ahorro y corrientes.

Elevar las tasas de interés negativas en Europa hoy, incluso durante 2022, podría ser un escenario posible debido a las presiones inflacionarias. Sin embargo, probablemente pase algún tiempo hasta que veamos rendimientos positivos de los programas bancarios tradicionales en Grecia.

Sin duda, la minimización de los costes de intereses por grupos de sistemas es un aspecto clave en los planes para incrementar su rentabilidad orgánica. Durante los últimos tres años, el ajuste de la política de tipos de interés de los depósitos ha sido constante y se ha traducido en rentabilidades anualizadas ya ligeramente por encima del 0%.

Según los últimos datos oficiales del Banco de Grecia, el tipo de interés medio ponderado de las cuentas de ahorro disminuyó del 0,06 % en 2018 al 0,02 % en noviembre de 2021, y se formaron depósitos a la vista para personas jurídicas por primera vez en la historia económica moderna. del país a una tasa del 0%.

Metas para este año

A partir de ahora, el objetivo de los bancos no es pagar a los depositantes ni un solo euro por dinero “estacionado” en cuentas bancarias clásicas. Los movimientos de entidades de crédito comenzaron el año pasado. El Eurobank canceló escalas en Sberbank el otoño pasado y ya no da intereses a sus clientes, independientemente de su saldo.

El Banco Nacional, por su parte, ha suprimido los tipos de interés para importes de hasta 60.000 euros para los productos correspondientes, al igual que Alfa-bank con un límite de 30.000 euros, y Piraeus-bank tiene una rentabilidad del 0,01% para importes de hasta 200.000 euros.

Sin embargo, este año incluso se cancelan estos tipos de interés mínimos. Tal y como anunció Alfa-Bank la semana pasada, a partir del próximo mes de marzo no pagará intereses en ninguna cuenta de primer depósito. Se espera que otras tres empresas importantes de la industria hagan lo mismo. Una excepción pueden ser las cuentas de nómina y pensiones, cuyo rendimiento alcanza hoy el 0,20%. En cualquier caso, si no se ponen a cero, sus tipos de interés se verán significativamente reducidos.

Afiliación

Este modelo se utiliza en muchos mercados europeos, incluido Chipre. De hecho, a los clientes de los bancos privados no solo no se les pagan intereses, sino que también se les cobran tarifas fijas de contabilidad.

En Grecia, a la vista de los datos actuales, se considera improbable llegar a la imposición de tales pagos. Lo más probable es que los bancos locales, para aumentar sus ingresos, se limiten a la introducción indirecta de tarifas.

Estos incluyen cargos asociados con la emisión o renovación de una tarjeta de débito que acompaña a las cuentas de primer requerimiento, beneficios adicionales como bloqueo de cheques o paquetes de transacciones/pagos electrónicos con una suscripción mensual. De esta manera, las instituciones de crédito pueden obtener ingresos sin tasas de interés negativas.

Los pensamientos sobre tales tarifas están actualmente disponibles solo para productos de depósito de personas jurídicas. Ya se han realizado ejercicios con un tipo de interés de hasta el -0,50% sobre algunas cantidades y superiores, pero aún no se ha tomado una decisión final.

recurre a las inversiones

Al mismo tiempo, se suprimen los depósitos a plazo fijo, que en los grupos del sistema ofrecen una rentabilidad que en ningún caso supera el 0,03%, y esto es para importes superiores a 100.000 o incluso 200.000 euros.Algunos servicios ya han dejado de estar disponibles desde finales del año pasado, la tendencia aumentará en 2022.

En estas condiciones, los depositantes, acostumbrados desde hace 15 años a recibir un ingreso estable a través de los depósitos, se ven obligados a asumir riesgos para lograr una rentabilidad satisfactoria. Ya se ha iniciado la retirada de dinero de los bancos para estos fines. Desde mediados de 2019 hasta la fecha, los saldos de los depósitos a plazo han disminuido en 17.000 millones de euros, lo que corresponde a cerca del 40% de sus saldos.

Una parte importante de ellos se dirigió a inversiones, incluso en fondos mutuos, en productos de ahorro a largo plazo de seguros bancarios, en otras formas de instrumentos financieros (acciones, bonos, etc.), así como en bienes raíces, que desarrollaron un especial dinámica.

Uso de herramientas disponibles en programas nuevos

Además de minimizar los costos de interés, los bancos también buscan convertir los depósitos de sus clientes en productos de inversión disponibles a través de su red, por lo que reciben una comisión. En este contexto, los depositantes, a través de su asesor bancario, pueden asegurarse de que sus fondos se utilicen de manera óptima mediante el desarrollo de una cartera a la medida de sus expectativas de rendimiento y el riesgo que están dispuestos a asumir.

Recientemente, los bancos han creado nuevos programas de inversión dirigidos a aquellos que buscan soluciones listas para usar y confiables desarrolladas por expertos del mercado. Básicamente, se trata de productos estándar que funcionan con pagos recurrentes, en algunos casos incluso por debajo de los 50 euros al mes. El dinero se invierte principalmente en fondos de inversión, lo que proporciona al inversor la gestión profesional necesaria.

Consultante

Por otro lado, especialmente para clientes con al menos 50.000-60.000 euros disponibles, es decir, los pertenecientes a la categoría de banca personal, se ofrece un asesoramiento personalizado. Gracias a la colaboración del cliente y del asesor bancario, se crean carteras de inversión adaptadas al perfil del depositante, que cubren sus objetivos, teniendo en cuenta el riesgo que está dispuesto a asumir.

En este caso, la atención al cliente es continua y la cartera se puede actualizar periódicamente, según sus necesidades y las condiciones del mercado. Para esta categoría de clientes, también se brinda un servicio de video banca para la comunicación remota con los consultores, mientras que las salas de reuniones en las sucursales bancarias se modernizan y generalmente se separan del resto del bloque.

Este servicio juega un papel más importante en 2022, ya que la mayor parte de la reserva, por valor de 135.000 millones de euros, que quedan en los depósitos bancarios de los depositantes griegos, puede utilizarse para generar una rentabilidad satisfactoria con la máxima seguridad para el inversor.

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