Aumento del 76% en el fraude con tarjetas bancarias en 2020

En 2020, el costo de las transacciones fraudulentas aumentó en un 18% en comparación con 2019; un desarrollo similar se reflejó en el número de transacciones fraudulentas, que aumentó en un 76% en comparación con el año anterior.

El coste de las transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito emitidas bajo la Zona Única de Pago (SEPA) en 2019 fue de 1.870 millones de euros. Esta cantidad representa solo el 0,036% del valor total de las transacciones con tarjeta y es el segundo nivel más bajo de fraude desde que comenzó la recopilación de datos en 2007.

En el caso de las tarjetas emitidas únicamente en la zona del euro, el importe total de transacciones fraudulentas con tarjetas fue de 1.030 millones de euros. Según un informe del Banco Central Europeo, la proporción de fraude en las transacciones totales disminuyó en 2019, ya que el número de casos de fraude en términos absolutos aumentó más lentamente que el número de pagos con tarjeta.

Fraude en Grecia

En cuanto a nuestro país, según el Banco Nacional de Grecia (informe de estabilidad financiera – junio de 2021), en los casos de transacciones fraudulentas con tarjetas de pago en 2020, se registró un aumento en el costo de las transacciones fraudulentas en un 18% en comparación con 2019. A pesar del aumento en la escala de las estafas, la relación entre el número de casos de fraude y el costo de las transacciones se mantuvo en un nivel bajo del 0,02%, lo que corresponde a un costo de fraude de 1 € para una transacción de 5,1 €. mil.

Una dinámica similar se reflejó en el número de transacciones fraudulentas, que aumentó un 76% con respecto al año anterior. La relación entre el número de estafas y el número de transacciones aumentó en comparación con 2019, pero se mantuvo en un nivel bajo de 0.04%, que corresponde a 1 transacción fraudulenta por cada 2.6 mil transacciones.

Sin embargo, debemos recordar que debido a la pandemia y al cierre de las tiendas físicas, la cantidad de transacciones con tarjeta ha aumentado significativamente y muchos titulares de tarjetas no saben cómo realizar transacciones seguras en línea en las tiendas en línea.

Con respecto al fraude por tipo de transacción, se ha establecido que:

La mayoría de las actividades fraudulentas continuaron ocurriendo en transacciones sin tarjeta presente (CNP) a través de Internet o por correo / teléfono. Los incidentes se refieren principalmente a transacciones en línea con empresas extranjeras, como en años anteriores.

Una mayor investigación de la actividad fraudulenta que ocurre en transacciones remotas a través de Internet o por correo / teléfono revela que la mayoría de las transacciones fraudulentas se realizan a través de Internet. (véanse los diagramas V.9 y V.10).

Las pérdidas financieras resultantes de transacciones fraudulentas se comparten entre las partes de la transacción por culpa de ellas.

Con base en la distribución de pérdidas entre las tres partes en el ciclo de transacciones con tarjeta de pago, se encontró que la mayoría de las pérdidas son asumidas por los proveedores de servicios de pago que aceptan transacciones con tarjeta y que en 2020 asumieron el 48% de las pérdidas totales. En consecuencia, a los proveedores de tarjetas de pago se les cobró una comisión del 23%. Los tarjetahabientes acumularon 29%.

Pierden 3,6 céntimos por cada transacción de 100 €.

El BCE señala que la probabilidad de fraude con tarjetas puede haber mejorado ligeramente, pero el mercado, los reguladores y los consumidores deben permanecer atentos. Si bien el fraude ha disminuido ligeramente en términos relativos en 2019, los niveles generales se mantienen sin cambios y están aumentando en términos absolutos. Además, el reciente aumento de los pagos con tarjeta para compras electrónicas durante la pandemia de COVID-19 ha convertido a estos pagos en un objetivo deseable para la actividad delictiva (por ejemplo, a través del phishing).

Así, la cantidad total de transacciones con tarjetas emitidas bajo SEPA y compradas en todo el mundo aumentó un 6,5% en comparación con 2018, mientras que el fraude relacionado aumentó un 3,4%.

Como resultado, la participación del fraude en el valor total de las transacciones disminuyó en 0,001 puntos porcentuales hasta el 0,036% en 2019. Durante los cinco años de 2015 a 2019, la tasa de fraude más baja se observó en 2017 (0,035%), que fue la más baja desde el inicio de la recopilación de datos en 2007.

En la práctica, una participación del 0,036% significa que se pierden 3,6 centavos por fraude en cada transacción de 100 € con tarjetas emitidas bajo SEPE en 2019. Para las tarjetas emitidas en la zona del euro, el coste del fraude, como porcentaje de todas las transacciones con tarjeta en 2019, se mantuvo por debajo de la cuota de la SEPA en su conjunto en un 0,032%, aunque aumentó ligeramente desde el 0,031% en 2018.

El fraude con tarjetas consiste en: transacciones fraudulentas con tarjetas físicas (presencia de fraude con tarjetas), por ejemplo, retirar efectivo de tarjetas falsificadas o robadas; Transacciones remotas fraudulentas (fraude con tarjetas fuera de línea), como cuando los delincuentes realizan pagos en línea utilizando datos de tarjetas obtenidos a través de suplantación de identidad (phishing) o filtraciones de datos.

La gran mayoría de las transacciones fraudulentas aún involucran estafas de tarjetas sin conexión (CNP). En 2019, el 80% de la cantidad de fraude con tarjetas correspondió a transacciones CNP, es decir, pagos a través de Internet, correo o teléfono. Por el contrario, las transacciones fraudulentas en el punto de venta físico (POS), como los pagos personales en tiendas minoristas o restaurantes y cajeros automáticos, representaron solo el 15% y el 5% del costo total del fraude con tarjetas en 2019, respectivamente.

Las pérdidas por fraude del CNP en 2019 ascendieron a 1.500 millones de euros, un 4,3% más que el año anterior. Los datos parcialmente disponibles sobre el número total de transacciones CNP sugieren que el fraude ha crecido a un ritmo mucho más lento que el número total de transacciones CNP en 2019. En términos de transacciones con tarjeta, el fraude en POS aumentó un 2,2% en 2019, mientras que el fraude en cajeros automáticos disminuyó un 6,1%. Este último es el resultado de una reducción significativa del fraude en cajeros automáticos falsos asociado con transacciones compradas fuera de la SEPA. Porque la adopción global de la tecnología de chip en las tarjetas bancarias ha reducido significativamente el potencial de fraude en comparación con las tarjetas de banda magnética.





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