Extranjeros en Grecia: todo sobre cuentas bancarias, multas e impuestos

Al parecer, lo que es más simple: llegó a un banco griego, abrió una cuenta a su propio nombre y dispuso del dinero a su propia discreción. Sin embargo, hay muchos matices que todo propietario potencial o real necesita conocer, especialmente un extranjero. Ayudarán a evitar posibles problemas con las autoridades fiscales y sanciones. Entonces, en orden.

El sistema financiero de Grecia es bastante transparente y funciona de acuerdo con los acuerdos europeos e internacionales sobre el intercambio de información bancaria y la lucha contra el blanqueo de capitales. Cualquier extranjero que permanezca en Grecia puede abrir una cuenta bancaria, tanto residente fiscal como no residente. En ambos casos, existen ciertas condiciones para esto, y comencemos por el último.

Todos aquellos que vienen a Grecia por un período corto y están vinculados a la oficina de impuestos de su país de residencia permanente se denominan no residentes. Estas personas incluyen, por ejemplo: turistas, estudiantes extranjeros de universidades griegas, titulares de la Golden Visa, personas económicamente independientes. Es decir, esta categoría de ciudadanos no recibe ingresos en Grecia y no está obligada a informar periódicamente a la oficina de impuestos. Sin embargo, en el caso de la compra de un inmueble, todavía no puede prescindir de una declaración única de datos de compra.

Si un no residente desea abrir una cuenta, debe presentar un documento al banco sobre sus ingresos en casa, pero algunas restricciones que existen para los residentes de Grecia no se aplican a él. Al menos la mayoría de ellos. Entonces, ha abierto una cuenta bancaria. ¿Cómo se puede utilizar correctamente para que no surjan situaciones desagradables?

En primer lugar, si una cuenta bancaria se repone regularmente con cantidades transferidas por un gran número de personas, esto puede generar sospechas legítimas de que un no residente está llevando a cabo actividades comerciales ilegales. Esté preparado para responder a la solicitud del banco y confirmar su conexión con el remitente del dinero. Si se trata, por ejemplo, de un familiar, o los ingresos están asociados con su actividad oficial en su país, lo que puede ser confirmado por los documentos pertinentes, entonces no habrá problemas. Por cierto, no ignore las solicitudes del banco de datos sobre ingresos, lugar de trabajo y residencia, registro en el servicio de impuestos. El banco puede requerir documentos actualizados cada año o incluso con más frecuencia, a su discreción.

Por separado, vale la pena considerar el tema del «efectivo», es decir, uno que aparece «de la nada». Si el dinero llegó a Grecia a través de la declaración de aduana correspondiente o mediante transferencia bancaria, no debe preocuparse, puede gastar la cantidad que desee en un país hospitalario. Pero si el propósito del viaje era comprar bienes raíces o un automóvil, y desea pagar en efectivo, entonces tendrá que explicar: ¿de dónde provino una cantidad tan grande? ¿No puedes? ¿No tienes documentos? Entonces prepárate para ser acusado de lavado de dinero o recibirlo de manera ilegal, incluso criminal.

En este caso, habrá «enfrentamientos» con impuestos y una multa impresionante, alrededor del 30% del monto gastado en la compra de bienes raíces. Y tenga en cuenta que no será posible «negociar» con el vendedor, todos ellos, como los notarios que redactan la transacción, informan a los servicios estatales y la compra es registrada por el Servicio de Lucha contra las Actividades Ilícitas. Estas compras caras incluyen no solo casas y automóviles, sino también yates, joyas y terrenos.

Los residentes fiscales son extranjeros que residen permanentemente en Grecia, reciben ingresos aquí y los informan regularmente a las autoridades fiscales en su lugar de residencia. Pero incluso en este caso, no siempre es posible abrir una cuenta y, a veces, una cuenta ya abierta simplemente se bloquea. Hay varias razones.

Al abrir una cuenta, el banco le pedirá una declaración de impuestos. Esto solo se puede evitar si un estudiante, por ejemplo, o la esposa de un griego que paga impuestos con regularidad, recurre al banco. Sin embargo, después de un año, aún será necesario presentar la declaración de impuestos.

Los servicios fiscales están al tanto de todos los movimientos de la cuenta, recibiendo esta información de forma automática y pudiendo analizarla. Definitivamente prestarán atención no solo a la recepción del dinero, sino también a la forma en que se gasta. Es decir, si prefieres pagar en efectivo e ignorar el uso de la tarjeta, tendrás que pagar una multa del 22% de los ingresos recibidos menos el monto pagado por la tarjeta. Esto sucederá si menos del 30% de los ingresos gastados se paga por medios electrónicos.

¿Qué puede causar problemas con una cuenta bancaria ya abierta? Como ya se mencionó, debido a la falta de presentación de documentos de la oficina de impuestos a solicitud de la institución financiera. Además, la cuenta se bloqueará si existe una sospecha de realización de actividades comerciales ilegales; esto puede refutarse fácilmente si existen documentos relevantes sobre la fuente de los recibos de efectivo en la cuenta.

Como sabes, el dinero no puede aparecer por sí solo. Si no hay ingresos en la declaración y la cuenta se repone regularmente, la autoridad fiscal seguramente estará interesada en este hecho. Tenga en cuenta que la cantidad puede no ser astronómica en absoluto, pueden surgir sospechas incluso con un recibo único de más de mil quinientos euros. No te preocupes si, nuevamente, tienes la confirmación de que la cantidad indicada fue donada por tu abuelo o vendiste algo a un precio correspondiente al monto transferido a la cuenta. De lo contrario, el propio servicio fiscal determinará la fuente de ingresos y calculará los impuestos adeudados. Por cierto, incluso si el abuelo realmente dio una cantidad significativa de dinero, ¡tenga en cuenta que el impuesto sobre donaciones en Grecia no ha sido cancelado!

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